Valor Econômico
O open banking, ou sistema financeiro aberto, tem o potencial de incluir 4,6 milhões de pessoas no mercado de crédito, de acordo com um estudo divulgado pela Serasa Experian na última quarta-feira (13).
A instituição acredita que o instrumento deve beneficiar também aqueles que já acessaram o universo de empréstimos e financiamentos e, assim, pode levar a uma expansão do crédito de até R$ 760 bilhões em dez anos.
“Agregando um conjunto de informações que o open banking passa a disponibilizar, tiramos milhares de pessoas de uma situação mais difícil em termos de crédito”, afirma o economista-chefe da Serasa, Luiz Rabi.
Segundo ele, a medida trará um benefício enorme para os brasileiros que hoje não conseguem ter acesso adequado a esse mercado.
Mercado de crédito
A pesquisa foi realizada em março e analisou uma amostra de 15 mil pessoas inscritas no cadastro positivo em todas as regiões.
A ideia era entender quantos consumidores poderiam ser inseridos no mercado de crédito com as novas possibilidades de compartilhamento de informações surgidas a partir do desenvolvimento do sistema pelo Banco Central (BC).
Lançado há pouco mais de um ano, o open banking ainda está em implementação no país, mas a expectativa é que ajude a ampliar e baratear a oferta de produtos financeiros.
O economista explica que a iniciativa deve melhorar o processo de análise da capacidade de pagamento e contribuir para um score mais completo, beneficiando também as pessoas que já têm algum acesso ao crédito.
A expectativa é de elevação média de 49% na estimativa da capacidade de pagamento mensal do consumidor, de R$ 929 para R$ 1.391.
“Há hoje no mercado uma subavaliação da realidade de pagamentos das pessoas e com o open banking isso fica melhor calculado, mais próximo da realidade”, explica Luiz Rabi.
A conclusão é que será possível aumentar as concessões mantendo ou até reduzindo as taxas de inadimplência e os riscos assumidos por bancos e fintechs de diferentes portes.
De acordo com a pesquisa, as regiões Norte e Nordeste serão as mais beneficiadas nesse quesito, com a capacidade de pagamento medida subindo 80,6% e 57,9%, respectivamente.
Entre as mulheres, essa alta será de 54,8%, estima a pesquisa. Já entre aqueles com até 25 anos de idade, o aumento será de 95,9%.
O economista da Serasa pontua que é crescente o número de jovens que ingressam no mercado de trabalho sem carteira assinada. Assim, as informações adicionais podem ajudá-los no processo de comprovação de renda.
Ao todo, a expectativa é que o crédito possa se expandir em R$ 760 bilhões em dez anos, ou 9% do Produto Interno Bruto (PIB). “Isso é essencial porque crédito e crescimento econômico estão ligados”, diz Rabi.
